조기은퇴 자산관리, 자산배분과 투자 위험성향
조기 은퇴의 가장 중요하고 필수적인 전제적인 조건은 자산의 확보이다. 자산의 확보에는 자산관리가 당연히 포함된다. 자산관리에는 자산배분을 적용하는 것이 매우 중요하다. 이번 포스팅에서는 자산배분의 중요성과 방법, 반드시 알아야 할 자신의 투자위험성향을 알아보는 것에 대한 내용을 다루고자 한다.
자산배분의 중요성 : 내 수익률에 가장 많은 영향을 끼치는 요인은 전반적인 시장과 경제상황이다.
- 수익률을 좌우하는 것은 내가 어떤 종목에 투자했냐가 아니라, '내가 가진 자산이 어떤 자산에 속하느냐'이다.
대형주, 소형주, 급등주 등 많은 주식들이 있다. 자산을 배분하여 투자에 나설 때 이 주식에 몇 프로, 저 주식에 몇 프로를 분산하여 투자하는 경우는 매우 많다. 하지만 이것은 정말 작은 의미에서의 자산 배분이며 엄밀히 말해서 자산 중 '주식투자'금액 안에서의 배분이라고 할 수 있다.
주식을 세분화하여 아무리 분산적으로 투자해보아도 가장 큰 영향을 받는 것은 경제상황이다. 주식이란 한 나라의 주식시장에 상장된 것이다. 채권도 마찬가지이다. 따라서 특정 주식에 자산을 배분한다고 내가 자산을 배분하여 운영을 잘하고 있다고 생각하면 안된다. 주식과 채권 등에 투자하는 자산이 있고 또 다른 자산을 배분하여 운영하는 것이 매우 중요하다.
자산배분을 하기 전에 반드시 알아야 할 투자자(자신)의 투자위험성향
투자위험성향의 개념을 알게되면 자산배분의 개념이 더 명확히 이해될 것이다.
이제 자산배분이 이해되었는가? 나의 자산이 100이라면 주식에 몇 프로, 펀드에 몇 프로, 현금으로 몇 프로, 예금으로 몇 프로 이런 식으로 자산배분의 개념을 형성하여야 한다.
위에 제시된 투자위험성향을 좌우하는 방어자산, 성장자산
- 방어 자산
방어 자산이란 가격의 변동성이 비교적 적은 반면 그만큼 큰 수익은 얻기 어려운 자산을 말한다. 예를 들면 선진국 국채 투자, 예금과 적금 운용 등이 있다.
- 성장자산
방어 자산과 반대되는 개념으로 단기간에 많은 변화를 보이며 투자 위험성이 큰 반면 높은 수익률을 기대해볼 수 있는 자산이다. 주식, 부동산 등이 이에 해당한다.
방어자산과 성장자산의 비율에 따라 투자위험성향이 어떤 형태인지 좌우된다. 자신의 투자위험성향을 아는 방법은 여러 가지가 있는데 요즈음은 금융권에서 맞춤형 진단 서비스를 온라인으로 제공한다. 직접 해보도록 하자.
https://www.shinhaninvest.com/siw/customer-center/protection/597601/view.do#!
투자성향 자가진단/위험등급안내 | 신한금융투자 [d23]
www.shinhaninvest.com
포스팅을 마무리하며
장롱 안에 숨겨둔 돈부터 소형주 주식, 그리고 코인에 이르기까지 위험성과 수익률에 따른 다양한 자산들이 있다. 오늘 포스팅한 내용은 자산배분의 매우 기초적인 내용이다. 자산을 투자금/예금 이렇게 이분법적으로 접근하여 이해하였거나 주식을 투자할 때 종목을 세분화하여 투자한 것이 자산배분이라고 생각하였다면 이 글이 도움이 되었을 것이다.
읽어주셔서 감사합니다.
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